La tasa promedio de las hipotecas a 30 años en EE.UU. ha disminuido por segunda semana consecutiva, ofreciendo un pequeño respiro a los compradores de viviendas que se preparan para la temporada de primavera. Sin embargo, las tasas siguen rondando el 7%, lo que continúa afectando la asequibilidad para muchos compradores.
Según los datos de Freddie Mac, la tasa promedio de una hipoteca a 30 años cayó ligeramente a 6.95%desde 6.96% la semana anterior. En comparación con el mismo período del año pasado, cuando la tasa promediaba 6.63%, los niveles actuales siguen siendo elevados, manteniendo altos los costos de financiamiento para los compradores potenciales.
Por otro lado, las tasas de las hipotecas a 15 años, preferidas por los propietarios que buscan refinanciar, también registraron una leve caída. Esta semana, la tasa promedio bajó a 6.12%, en comparación con el 6.16% de la semana pasada. Hace un año, esta tasa se situaba en 5.94%.
Factores que Influyen en las Fluctuaciones de las Tasas Hipotecarias
Las tasas hipotecarias están fuertemente influenciadas por el mercado de bonos, en particular por los movimientos del rendimiento del bono del Tesoro a 10 años, que los prestamistas utilizan como referencia para fijar los precios de los préstamos hipotecarios.
El otoño pasado, las tasas cayeron brevemente a un mínimo de dos años, situándose apenas por encima del 6%, antes de volver a subir, reflejando el aumento en el rendimiento del rendimiento del bono del Tesoro a 10 añosDespués de haber alcanzado un 4.79% recientemente, este rendimiento se situó en 4.53% al mediodía del jueves. La combinación de una economía estadounidense sólida, preocupaciones sobre la inflación y posibles cambios en las políticas económicas, incluidas incertidumbres sobre aranceles, han contribuido a la volatilidad del mercado de bonos.
Impacto en los Compradores de Vivienda y en el Mercado Inmobiliario
Las tasas hipotecarias más altas han reducido la demanda de viviendas, prolongando la caída de ventas que comenzó en 2022. Aunque en diciembre hubo un leve aumento en las ventas, 2024 ya se ha calificado como el peor año para el mercado inmobiliario en casi tres décadas..
El economista jefe de Freddie Mac, Sam Khater, destacó que los desafíos de asequibilidad siguen siendo un obstáculo importante:
“Impulsados por estas tasas más altas y una persistente escasez de oferta, muchos compradores siguen enfrentando dificultades de asequibilidad y una parte significativa de ellos permanece al margen.”
Los datos recientes sugieren que las ventas de viviendas podrían enfrentar una mayor presión en los próximos meses. El índice de ventas de viviendas pendientes de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR), un indicador clave de la actividad futura en el mercado inmobiliario, cayó un 5.5% en diciembre, revirtiendo una racha de cuatro meses consecutivos de crecimiento.
A pesar de que los niveles de inventario han ido en aumento, con un incremento de casi 25% interanual, la oferta sigue siendo baja en comparación con los niveles históricos. Para los compradores que pueden costear tasas hipotecarias más altas o pagar en efectivo, el aumento del inventario podría ofrecer más opciones en un mercado aún competitivo.
¿Qué Se Espera para las Tasas Hipotecarias?
A pesar de las esperanzas de que las tasas hipotecarias bajen, los economistas pronostican que se mantendrán por encima del 6% durante todo 2024, con proyecciones que llegan hasta 6.8%.
La decisión de la Reserva Federal de mantener sin cambios su tasa de interés de referencia esta semana indica un enfoque cauteloso, ya que los responsables de la política monetaria evalúan la evolución de la inflación y las condiciones económicas. Aunque la Fed no establece directamente las tasas hipotecarias, sus políticas influyen en los mercados financieros en general, manteniendo las tasas dentro de un rango relativamente estable por ahora.
El economista jefe de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, Mike Fratantoni, señaló:
“Con la Fed en pausa, esperamos que las tasas de interés a largo plazo, incluidas las tasas hipotecarias, también se mantengan dentro de un rango estrecho en el futuro cercano.”
Para los compradores e inversores, la conclusión clave es que las tasas hipotecarias probablemente no disminuirán significativamente a corto plazo. Aquellos que están considerando comprar una vivienda deberán evaluar los riesgos y beneficios de adquirir una propiedad en un entorno de tasas altas frente a esperar condiciones más favorables.
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